Banca 4.0. Operații bancare peste tot, niciodată la o bancă pdf gratis

Bank 2. 0 a fost scris în 2009, când mobilul tocmai începuse să devină o parte semnificativă a serviciilor bancare cu amănuntul și imediat după ce internetul a depășit toate celelalte canale bancare pentru accesul de zi cu zi. Bitcoin tocmai se lansase. Betterment, Simple și Moven încă nu au fost anunțate, de fapt, FinTech în general nu era încă un termen pentru majoritatea dintre noi. Bank 2. 0 a fost o simplă explorare a faptului că comportamentul clienților evolua rapid ca urmare a tehnologiei, iar acest lucru crea un imperativ pentru schimbare în domeniul bancar, ceea ce era incontestabil. Până în 2012, mobilul era următorul lucru important. Era pe cale să depășească internetul și nu mai exista o ceartă dacă băncile ar trebui sau nu să aibă o aplicație mobilă. Importanța utilizării de zi cu zi a tehnologiei pentru a accesa serviciile bancare era clară, dar majoritatea băncilor erau încă în modul evolutiv, unde mobilul era considerat pur și simplu un subset al internet banking-ului și echipa de tehnologie încă implora executivul pentru finanțare adecvată. Nu a fost deloc o bătălie ușoară. Banca 3. 0 a fost conștientizarea ulterioară că ai putea fi o bancă bazată exclusiv pe tehnologie emergentă. După cum am scris în Bank 3.0 : „Băncarea nu mai este undeva unde mergeți, ci ceva ce faceți.” 

Banca se muta din domeniul fizic în cel digital. Asta a fost acum mai bine de șase ani. E mult timp între băuturi, așa cum spunem în Australia. Motivul pentru care am întârziat să scriu o viziune Bank 4.0 a fost simplu – viitorul unde va merge bancar după ce întreaga realizare multi-canal nu era încă clară. A fost nevoie de niște schimbări incredibile în incluziunea financiară și adoptarea tehnologiei prin intermediul unor jucători neconvenționali, nebanci, pentru a-mi da seama că a existat o schimbare sistemică în accesul financiar care ar submina modelele băncilor tradiționale în următorul deceniu sau 14 BANK 4.0 două. Elementul neașteptat al acestui lucru a fost că viitorul bancar era, de fapt, ieșit din economiile în curs de dezvoltare, și nu din sfera bancară existentă. În ultimii 40 de ani am trecut de la sucursală ca singurul canal disponibil pentru acces la servicii bancare, la capacitatea multicanal și apoi omnicanal și, în sfârșit, la omnicanal digital pentru clienții care accesează exclusiv servicii bancare prin digital. Problema majorității băncilor era că pur și simplu adăugam tehnologie peste vechiul model bancar tradițional. 

Putem spune acest lucru în primul rând pentru că produsele și procesele au fost în esență identice, doar adaptate pentru digital. Formularele de cerere tocmai se schimbaseră de la formularele pe hârtie din filială la formularele electronice de cerere online. Încă am expediat carduri de plastic, am mai trimis hârtie clienților prin poștă, am folosit în continuare semnături, tot am menținut că aveți nevoie de un om pentru probleme bancare complexe. Pe piețe precum China, India, Kenya și în alte părți, totuși, jucătorii neconvenționali atacau plățile, economiile de bază, micro- împrumuturile și alte capacități în moduri care nu semănau deloc cu modul în care operam în mod tradițional prin sucursală. Prin construirea de noi scenarii de clienți pe mobil fără un produs bancar existent ca punct de referință, am început să vedem noi tipuri de experiențe bancare care au fost influențate mai mult de tehnologie și comportament decât de procesele sau politicile născute din distribuția sucursalelor. Această evoluție a fost condusă de jucători de tehnologie precum m-Pesa, AliPay de la Ant Financial, WeChat de la Tencent, Paytm și multe altele. Acest lucru s-a combinat cu noi operatori FinTech din economiile consacrate precum Acorns, Digit, Robinhood și alții care creau modele comportamentale pentru economii și investiții. S-a dat seama că, dacă ai lua utilitatea și scopul principal al serviciilor financiare, dar ai optimiza designul acestora pentru lumea mobilă, atunci ai obține soluții care s-ar scala mai bine decât modernizarea sucursalelor bancare și care s-ar integra în viața clienților în mod mai natural.